稽核业务介绍
中国建设银行浙江省分行2020年“在云端·遇建未来”新入职员工培训
业务发展历史沿革
- 条线稽核阶段
- 集中稽核阶段
- 重点稽核阶段：电子化，具备一定省级能力
- 分类作业阶段：真正实现省级能力
- 风险导向阶段：营运稽核系统和柜面业务检测系统
- 大数据稽核阶段
- 新一代稽核系统
- 2100+稽核模型
- 539数据原表
- 稽核检测SAS实验室
稽核业务分类
- 核对类稽核（武汉、成都两个分中心处理，浙江在武汉中心）
- 凭证要素审核
- 总行
- 分析性稽核
- 风险预警分析处理
- 省行
- 专题业务稽核
- 专项深入分析
- 总、分行，按季实行
稽核模型
分类
按照作业方式分类：
- 分析类模型（最多）
- 核对类模型（较多）
- 服务提醒类模型（较多）（临时卡到期提醒、网点内部轮岗时间提醒）
- 实时类模型（中等）（交易码为出发点，目标为客户在场情况下处理掉）
- 业务管理类模型（中等）
- 制定监控类模型（最少）
按照关注对象分类：
- 操作差错类
- 关注员工类
- 风险行为类
- 操作监测类
稽核问题
分类
按照成因和主体分类：
- 系统缺陷与制度漏洞
- 柜员违规操作
- 客户违法违规交易
按照严重程度分类：
- 轻微违规
- 一般违规
- 严重违规
稽核结果利用
- KPI考核
- 全面风险管理评价
- 渠运条线考核
重要案例：红黑榜
稽核预警
基本预警流程
查阅凭证分析正常后则结束
若有问题下发网点核查，网点核查后回复
若网点回复后还是觉得有问题，可以继续要求网点查或者直接开立问题
开立问题后，网点仍然有解释的机会，由问题管理员（与作业人员不是同一个人）确认
如果最终认定有问题，网点可以申请“复审”：
支行审了有问题，网点不服，继续向分行申请“复审”
分行审了有问题，网点不服，继续向省行申请“复审”
省行审了有问题，网点不服，继续向总行申请“复审”
岗位设置要求
稽核检测信息核查岗，由网点营运主管、高级桂圆、网点负责人担任
无权核查处理本人经办业务
预警信息核查与反馈
预警级别：
- 风险行为：可能存在重大违规表现，反馈失效3小时
- 关注员工：存在违规表现，反馈失效18小时
- 操作差错：存在不合规问题，反馈失效48小时
问题核查与反馈
- 轻微违规问题：三日内
- 一般违规问题：两日内
- 严重违规问题：一日内
稽核问题认定标准
《分析性稽核核查操作指引》
真实性、合理性、逻辑性
配合稽核人员解决问题，不要总想着逃避狡辩，不然观感很不好，会有负面影响。
延伸小知识
网点会计凭证上交流程
COS_T和集中授权业务：
=>前台扫描并产生电子影像
=>柜员实物凭证整理封包
=>集中扫描点
=>会计凭证入库
需后台扫描的业务及分行特色业务：
=>柜员实物凭证整理封包
=>集中扫描点
=>后台扫描
=>会计凭证归档入库并产生电子影像
可能后面会全转到后台扫描
稽核模型应用
稽核最重要的就是稽核模型，稽核模型是稽核的生命力
稽核模型的研发
- 模型需求提出
- 各条线提出业务需求
- 根据风险案例研发
- 模型分析配置
- 模型可行性分析
- SAS数据验证
- 系统发布运行
- 通过测试后由总行发布
- 后期优化维护
- 模型异常处理
- 根据制度变化情况进行优化或停用
ATM机上限为120万元
柜面风险点——个人客户身份识别
- 分析类
- 存款账户开户长期身份证有效期维护错误
- 存款账户错用户口簿开户
- 存款账户开户身份信息与实际不符
- 结售汇交易身份未核查
- 电子渠道签约身份证未核查
- 服务提醒类
- 存款国籍错误账户发生交易
- 存款账户军警证件超期使用
- 存款账户同一户名不同证件号开户
- 业务管理类
- 涉敏国家客户可疑交易
- 涉敏国家客户国籍变更
- 涉敏国家客户开户预警
柜面风险点——非营业时间
- 个人贵金属非营业时间提取
- 柜员非营业时间现金交易
- 柜员非营业时间客户信息查询
- 柜员非营业时间现金调拨
- 自助设备非营业时间现金调拨
- 柜员非营业时间现金冲正
柜面风险点——自助设备监控
- 尾箱管理
- 尾箱余额红字
- 长期未用尾箱余额非零
- 尾箱未及时封存
- 清机调拨
- 疑似重复调拨
- 频繁现金调拨
- 未按期清机维护
- 增加标题
- 长短款挂帐未及时销账
- 大额现金长款挂帐
- 长款挂帐90天后转个人
稽核模型案例：快贷资金流入股市
情况：快贷资金不允许流入股市与房地产，但是仍然有客户通过资金周转等方式进行操作。
稽核：下发书面提示，要求二级分行加强信贷资金流向等监控管理，对违规资金流向及时进行清收处置。
稽核模型案例：司法冻结
情况：柜员在实际工作中，将客户资金冻结，但是没有输入解冻日期，而默认的解冻日期为当日，相当于冻结无效。
稽核：签发稽核业务提示，提示柜面按照法律文书中规定的解冻日期录入。
稽核大数据应用趋势
员工高风险行为精准画像
- 业务场景：审计联动，研究设计数据模型
- 差异化分析：针对员工岗位特点差异化分析，建立风险样本进行持续跟踪
- 账户疑点
- 前瞻预判：多维度量化分析和评价画像
- 群体：网点负责人、柜面交易人员、客户经理
服务全行工作重点——快贷
三大战略：住房租赁 金融科技 普惠金融
快贷属于普惠金融
通过“借款人主体资格”“贷款资金流向”“贷前、贷后管理难点”进行大数据分析，排查风险。
智能运营风控体系
稽核数据可视化
